全球央行推进数字货币研发，多国试水不同方案

全球数字货币发展势头强劲，包括英国、日本、瑞典在内的多国政府均在持续推进研发央行数字货币(CBDC)，与此同时，正在进行封闭试点测试的数字人民币也引发全球的广泛关注。目前来看，各个国家在推进CBDC的路径和方式上有所差别，背后考量的因素也不尽相同。业内人士表示，作为在现有金融运行系统中出现的一种新事物，数字货币对现有金融体系会造成如何的影响仍需观察。

路径现差异 多国竞速布局

多个主要经济体已在央行层面研究推出数字货币的可能性。日本央行7月在结算机构局内新设立了“数字货币组”，将重点研究中央银行发行的数字货币，探寻如何构建数字社会的最佳结算系统。

今年3月，英格兰银行发布了有关数字货币的讨论报告——《中央银行数字货币的机遇、挑战与设计》，报告称，“如果英国要引入CBDC，它将以英镑计价。但英国央行尚未决定是否引入CBDC，并打算广泛考虑这样做的好处、风险和实用性。”英国央行行长贝利7月也表示，“正在研究是否应该创建英格兰银行数字货币”。

另据外电报道，七国集团(G7)基本决定将就发行央行数字货币展开合作，拟于8月底到9月上旬在美国举行的G7峰会上进行讨论。

数字人民币近来关注度也再次提升。中国商务部近日印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，提及“在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。”据悉，目前数字人民币试点是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

井通科技创始人兼CEO、MOAC创始人周沙表示，从中央银行流出的货币可以分为两类，一类是现金，另一类是提供给各大银行的储备金。而CBDC实际上是第三类形态，理论上未来可以逐渐替代现金的角色。

谈及数字人民币与其他国家央行数字货币的异同，周沙表示，“从目前来看，中国的央行数字货币(DC/EP)是M0(现金)替代，其未来应用基本上基于小额、零售场景，并没有涉及到大额的清结算系统，例如央行和商业银行之间的清结算，股票市场、期货市场的货银结算系统。”

相比之下，加拿大、新加坡等国家已经做了不少与大额清结算系统相关的数字货币研发和推行工作。如，新加坡一直在进行批发型央行数字货币探索，期望通过Ubin项目提高跨境支付效率。

从目前的公开信息来看，只有瑞典拟推出的数字货币e-krona和中国的DC/EP在属性上有类似之处，都是作为M0的替代，但不同的是，我国央行的数字货币是双层运营体系，而e-krona则是单层运营体系，即由央行直接向公众发行数字货币。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示，除了在合作研发、开展试点项目、审查立法的阶段性差异，相比较而言，对于发达经济体而言，考虑到低息的环境，货币政策是其重要的考量因素;但对于发展中国家而言，普惠金融以及便捷零售支付的考量是重要维度。

美元地位或受挑战

据外媒报道，美联储理事Lael Brainard最近表示，为增进美联储对数字货币的了解，波士顿联储银行正在与麻省理工学院的研究人员进行一项为期多年的合作，以建立和测试央行使用的假想数字货币。不过，他也表示，美联储并非准备发行数字美元。

不过，业内人士分析称，基于支付、结算等领域的变革趋势和美元在全球货币体系的重要地位，美国政府、美联储在数字货币领域“会有所作为”。

今年3月27日，美国总统特朗普正式签署了2.2万亿美元刺激计划法案，法案初稿提及“通过数字美元钱包向相关家庭直接发放现金补助。”“虽然最终稿将该内容做了删除，但不妨碍我们从中洞察美国的数字美元战略意图。”中国证监会科技监管局局长姚前此前撰文称。

周沙表示，疫情发生之后，美联储有更多的调节金融系统流动性的诉求，但是目前又面临工具枯竭的现状。“美国金融市场十分发达，有债券、股票及各类金融衍生品市场，维持池子流动性合理充裕压力较大，特别是在实体经济停滞、实体贷款需求减低的情况下，这种压力更为凸显。

但与此同时，美联储现有的货币政策工具主要覆盖现有银行体系，但难以覆盖相当一部分不拥有银行账号的人群。”他说，央行数字货币若能取得突破，则美联储的货币政策能更好地“直达”这部分得不到银行服务、在传统金融系统之外的人。

周沙还表示，推进央行数字货币也是美国进一步维持美元作为储备货币的地位的体现。他说，目前看来，首先出现的比特币已不具备对主权货币的挑战能力，脸书(Facebook)主导的加密货币Libra项目也向监管“妥协”，从商业机构的跨主权数字货币退为抵押发行的数字美元。“不过，一些其他国家的法定数字货币一直在持续推进，美元的霸权地位可能正遭遇挑战。美联储必须要考虑这一点。”他说。

数字加密货币与传统金融加速融合

除了央行数字货币的推进，一些大的传统金融机构也在推进和加密货币平台的合作。据外媒报道，PayPal已选择与Paxos加密经纪公司合作，也将推出自己的加密货币服务。万事达卡日前宣布，数字支付机构Wirex成为首家获得其核心会员资格的原生加密货币平台。

对此，火币研究院高级研究员陈圣桦表示，传统金融科技公司有着庞大的用户基数，这将使得加密货币在全球范围内的渗透率进一步提高。“以借记卡、传统金融支付APP作为载体，加密货币领域或将通过支付这一场景与传统经济逐渐融合，二者的边界将愈加模糊。”

谈及数字货币的未来，周沙表示，作为在现有金融运行系统中出现的一种新事物，数字货币对现有金融体系会造成如何的影响，仍需观察。“金融体系在革新和维持稳定之间，必须掌握一种尺度。”

周沙认为，对于数字货币的推进和发展而言，不可回避的一个问题是在必要的监管和隐私保护之间取得平衡：如果完全追求隐私、匿名，那么非法活动的滋生无疑会造成破坏;但如果一个系统严重影响个体隐私，则又会失去吸引力、生命力。“从某种角度讲，我们需要在二者之间，寻找到一个公约数，或说交汇点。”他坦言。

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亚马逊新CEO：不持有比特币，但亚马逊未来或销售NFT；4月15日获悉，亚马逊首席执行官安迪·雅西(Andy Jassy)于当地时间周四对媒体表示，他不持有任何比特币或NFT(非同质化代币)，但他对加密货币和NFT的未来持乐观态度。

“我自己没有比特币，”雅西在接受采访时说。

“我们可能还没有将加密货币作为零售业务的支付机制，但我相信随着时间的推移，你会看到加密货币变得更强大，”雅西补充道。

据了解，亚马逊此前曾表示对加密货币感兴趣。去年，亚马逊打算在其支付团队中增加一名数字货币和区块链专家，围绕这些技术帮助亚马逊制定“战略和产品路线图”。

雅西称：“我预计NFT将继续显著增长。”

他表示，他可以预见未来这家电子商务巨头会销售NFT。NFT是数字资产——从音乐到网站域名再到数字艺术品——其所有权都被记录在区块链上。

他说:“我认为这在(亚马逊)平台上是有可能的。”

过去一年里，NFT受到广泛欢迎，而且这项技术与加密货币爱好者有一些交集。数据显示，去年NFT交易达到176亿美元，比2020年增长了21000%。

比特币价格跌了20%，但Bakkt比特币期货交易所并不想背这个锅！

过去一周，加密市场遭到血洗，大多数加密货币集体跳水。Bakkt的比特币期货未能达到预期被认为是一个主要原因。

Bakkt与比特币

备受期待的ICE旗下Bakkt交易所本周正式推出实物结算的比特币期货合约，但是与加密社区的预期相反，市场反应平淡，推出前20个小时成交的合约数量只有71份。

分析师认为，进入状态慢对于规范的期货产品是很正常的现象。对冲基金三箭资本首席执行官Su Zhu表示，大多数受监管的期货合约在开盘第一天往往都是如此，仅仅是因为并非所有期货经纪商都做好了清算准备。加密分析师Joseph Young也在推特上表示，认为随着经纪人“做好准备”，其期货交易量将会增加。

然而在Bakkt的比特币期货推出之后，市值最大的加密货币比特币的价格一路走跌，进而一发不可收拾。本周比特币接连遭遇两次大幅下跌，跌幅近20%，一度跌破8000美元，其他主要加密货币同样在比特币的带动下集体跳水。

Bakkt的比特币期货未能达到预期效果被认为是此次大跌的主要原因之一，不过技术分析表明，在此之前已经有多个信号暗示市场将会有异动，比如异同移动平均线(MACD)指标达到10个月来最低水平，市场资金流量指数为4月份来最低水平等。Bakkt很可能只是引发此轮下行行情的最后一根稻草。

本周的地缘政治和国际局势同样有可能对比特币产生影响。其中最为重要的是美国总统特朗普正在面临的弹劾调查，一些分析师认为，他支持的低利率政策将对比特币有利。

此外，本周恰逢月末芝加哥商品交易所(CME)的比特币期货合约结算，历史数据表明，在过去的20个月中，有15个月比特币的价格在CME期货合约结算前下跌，平均跌幅超过2%。

而Fundstrat创始人Thomas Lee则表示，标准普尔500指数和比特币的走势密切相关。“比特币的低迷发生在股票市场的抛售之后。在比特币重新走强之前，标准普尔500指数需要创下新高。”

Libra

本周社交媒体巨头Facebook的加密项目Libra同监管机构的对峙仍在进行。日本央行行长黑田东彦表示，“如果Libra被发布，可能会对社会产生巨大的影响。”他呼吁必须对此类稳定币实行最高级别的监管。

本周二，美国众议院金融服务委员会与美国证券交易委员会(SEC)举行听证会，再次就Facebook的Libra等加密货币的监管进行了讨论。SEC主席Jay Clayton及Robert Jackson、Hester Peirce、Elad Roisman和Allison Herren Lee等SEC专员参会。金融服务委员主席Maxine Waters声称“ Facebook正在寻求建立一个旨在与美元抗衡的新的全球金融体系。”

在欧洲，欧洲中央银行执行董事会成员Benoit Coeure在德国议会数字议程委员会的听证会上表示，Libra正在促使中央银行考虑全球支付系统中的问题。他表示Libra可以解决跨境付款时间长、成本高和不透明的问题，但是其在推出前需要经过充分的测试。

他认为全球支付系统仍面临两个主要挑战：准入和跨境零售支付。在大型技术或金融公司的支持下，以区块链技术为基础的许多所谓的“稳定币”计划旨在解决上述两个问题中的至少一个;而Facebook的Libra则希望能够同时解决这两个问题。

而在Facebook和Libra方面。Facebook首席执行官马克·扎克伯格在接受日经新闻采访时表示，“很多人都有疑问和顾虑，我们致力于确保在推出之前处理好所有这些问题。”不过当被问及Libra在2020年推出的计划时，他却没有直接回应。他答复道，“显然，我们希望能够很快推出，不用花费好几年的时间。现在我们真正关注的是确保做得更好。”

Facebook区块链主管David Marcus则在本周发文称，与建立一个稳定、高质量的支持全球交易的全新网络相比，在现有的基础设施上和没有互联互通的支付网络之间构建支付体系不会降低成本，不会让更多创新进入市场，也不会减少用户拥抱金融服务的障碍。

他表示，Libra将使来自世界各地的钱包、商人和服务以极低的成本转移价值。几乎可以实时结算，甚至无需考虑全球各地各银行的货币流动资金池。就像SMTP允许任何电子邮件供应商之间进行互操作一样，Libra可以成为“协议”，使人们可以跨服务供应商、跨机构、跨境进行快速、廉价和稳定的资金转移。反过来，通过消除对众多中间方的需求以及运营的复杂性和开销，可以大大降低成本，从而增加创新和机会。

LIbra协会常务董事Bertrand Perez在日内瓦联合国总部举行的区块链大会上表示，其正在与欧洲及其他地区的监管机构进行讨论以缓解监管方面的担忧。他表示2020年6月推出Libra是该组织的目标。但也可能会因为监管原因推迟一到两个季度推出。他称，“重要的是，我们需要遵守监管机构的要求，确保监管机构与我们合作并对我们的解决方案完全满意。”

主要加密货币交易所Coinbase CEO Brian Armstrong本周在推特上称，Facebook的Libra有改变世界的潜力。而科技巨头IBM也对与Facebook合作开发Libra稳定币持开放态度。IBM区块链服务总经理Jason Kelley表示，公司正在寻求促进该领域的合作，并指出“区块链是一项团队运动。”

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